大家都知道，生寶寶養寶寶要花錢，可是，到底在哪些項目上會花錢，到底要花多少錢？這筆賬，可能很少人會有仔仔細細地算一算。

　　首先是生育之前的費用支出，準媽媽要在孕期進行例行的檢查，生產期間還會有一筆住院費用。也就是說，在寶寶的健康出生前，就會有數千到上萬元的花銷。這還不包括胎教相關的費用。以上海為例，一般來說，寶寶出生前的費用，大約相等于雙親的兩個月工資總和。

　　而寶寶降生后，涉及到的費用更多。其中最重要兩項，就是醫療和教育的開支。按上海市的生活水準測算，從寶寶的零歲到16歲，不計通貨膨脹，在醫療方面的支出，將會在10000-30000元之間，而教育支出就更多，具體而計，2006年，上海市家庭子女每一學期的人均教育支出小學生為1600元以上，初中生為2400元以上，高中生由于要參加高考的緣故，費用增加較多，為4400元以上。這些教育費用主要包括在校教育支出，以及補習班、興趣班、家教等課外教育支出。

　　以上的部分，并未計入孩子日常生活所需的費用，而這筆開支，大約是每月一千元。這樣測算之后，我們會發現，養育一個孩子直到經濟獨立（如大學畢業），這筆費用即使不考慮物價上漲因素，一般也會高達四五十萬元。而如果要安排出國留學，整筆開銷至少還要上漲1倍。

　　40萬-100萬？聽起來有些恐怖，但別被這筆巨款嚇倒。其實，費用的多少只是一個方面，更重要的在于身為理財主婦的你，有沒有充分估計到這些費用，并做好準備。否則，在需要用到費用的時候，倉促應對，會顯得捉襟見肘。這筆錢并不要求一次準備到位，只要分階段為寶寶準備好相應資金就OK。所以，主婦們只需要按階段準備好足夠的開銷就好。

　　教育篇：拿什么來教育你，我的寶寶？

　　每一個母親，都希望自己的孩子能接受最好的教育。但在市場化經濟的當下，最好的教育就相當于最高的開支。這筆高達數十萬元的巨款絕對不是個小數目，所以，這就要求從寶寶出生開始，身為媽媽的你，就要做好教育投資。

　　打造寶寶的金彩“錢”程

　　目前市面上有許多成熟的投資計劃，比較適合做教育理財的金融產品有整存整取、教育儲蓄、教育保險、債券和基金等，按類別可分為儲蓄類、保險類和投資類三大類金融產品：

　　儲蓄類

　　整存整取是最傳統的銀行業務，目前一年期的整存整取利率約為2.52%，三年期的約為3.69%；教育儲蓄存期分1年、3年和6年三種，可以為孩子接受非義務教育積累資金，采取整存零取的方式并享受整存整取的利率優惠，同時教育儲蓄還可以免繳利息稅。以上兩類產品屬于儲蓄類產品，安全性最好，但收益較低，抵御通貨膨脹能力較弱，所以，不能將其作為教育理財的唯一方式。

　　保險類

　　教育保險具有強制儲蓄的作用，保證性大。保險公司的教育保險一般針對的對象為出生滿30天至14周歲左右的少兒，然后在孩子上高中開始(有些保險公司規定從初中開始)，獲得保險公司分階段的現金給付，實際是一種分階段儲蓄，集中支付的方式。教育保險雖然具有儲蓄投資的功能，但更強調保障功能，收益水平不具備優勢，在教育理財規劃中建議進行適度配置。此外，你和老公作為家庭的經濟支柱，在為孩子購買保險的時候，也要考慮自身的保險情況。

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